Долги по МФО: как законно избавиться от микрозаймов

Микрозаймы — самый дорогой вид долга. С 2023 года максимальная ставка ограничена 0,8% в день (292% годовых). До этого ставки достигали 1% в день (365% годовых). Если вовремя не остановить, долг удваивается за несколько месяцев.

Почему долги МФО так быстро растут

По закону МФО вправе начислять проценты в размере не более 0,8% в день с 2023 года. Но даже при этом ограничении долг 50 000 рублей через год превращается в 196 000 рублей. Закон также ограничивает начисление неустойки (штрафов и пеней) — только на непогашенную часть основного долга, а не на уже начисленные проценты.

Как банкротство останавливает рост долга

С момента введения процедуры банкротства начисление процентов и штрафов по всем долгам, включая МФО, прекращается полностью (ст. 213.11 ФЗ-127). Не важно, продал ли МФО долг коллекторскому агентству — новый владелец требования встаёт в реестр кредиторов на тех же условиях и получает деньги только в порядке, установленном процедурой банкротства.

Учитываются только официальные микрофинансовые организации из реестра Банка России. Если деньги брались у нелегального кредитора вне реестра — юрист поможет разобраться, как это отражается на процедуре.